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O Pix, novo meio de pagamento eletrônico do Brasil, promete ser uma revolução no internet banking brasileiro. Desde que o Banco Central anunciou a nova plataforma de pagamentos instantâneos, que entra em funcionamento dia 16 de novembro, muitas dúvidas surgiram. Além dos questionamentos sobre como vai funcionar e como fazer o cadastro, questões sobre a segurança também foram levantadas por diversos clientes. O gerente de desenvolvimento em inovações de pagamento do Social Bank, Felipe Augusto Cardoso, dá orientações sobre a questão das chaves e segurança deste sistema.

Como escolher a chave mais segura

Na definição do Banco Central, as chaves Pix são ‘apelidos’ ou códigos utilizados para identificar uma conta. Ao invés de passar todos os dados bancários e pessoais para receber uma transferência, o cliente poderá informar uma das chaves do Pix. Na prática, será necessário registrar uma ou mais chaves na conta bancária. Na hora de receber algum valor, será preciso passar apenas a chave cadastrada. No momento do cadastro da chave, o cliente tem a opção de escolher entre um telefone celular, email, CPF ou criar uma chave aleatória.

Surge então a primeira dúvida: como escolher a chave mais segura? É possível registrar mais de uma chave, desde que não seja a mesma em conta diferentes, já que ela será o ‘endereço’ naquela instituição financeira. Segundo Felipe Cardoso, a definição da melhor chave depende do perfil do usuário. “Meu conselho ao escolher a chave é avaliar o nível de privacidade que se deseja. Para uma empresa, por exemplo, pode fazer mais sentido escolher o CNPJ ou o telefone, que geralmente já é uma informação pública. Outra opção é o Email, que também acaba sendo público mas está sujeito ao recebimento de mensagens falsas”, destaca o gerente.

Para pessoas físicas que utilizam a conta para receber transferências de pessoas além da rede de confiança, a dica é utilizar uma outra chave que não cria esta associação com dados pessoais. “Neste caso minha dica é criar a própria chave aleatória do Pix, ao invés de usar o email ou o número de celular. A diferença desta chave é que os dados de contato não ficam expostos para quem vai transferir, que pode ser compartilhada ou lida pela câmera do celular via QRCode”, explica Felipe Cardoso.

Assim como tudo o que surge de novidade quando se fala em pagamentos, o Pix certamente já movimenta as quadrilhas de fraudadores em busca de brechas em sistemas de segurança. Pela regulamentação do Banco Central, a segurança contra fraudes é de responsabilidade das empresas que fornecem serviços de carteira digital e de meios de pagamento. “Os golpes podem chegar por meio de sites ou links maliciosos, como SMS, e-mail, rede sociais e whatsapp. A recomendação do Banco Central é que o cliente só realize o cadastro de chaves por meio das plataformas de bancos e financeiras. Ou seja, nada de acessar links enviados, pois as instituições não solicitam senhas ou códigos de validação fora dos seus canais digitais. Reforçando, utilizem os canais digitais oficiais e cuidado com estes contatos fora deles”, alerta Felipe. 

Até o momento, segundo o Banco Central, quase 700 instituições financeiras, entre bancos, fintechs e cooperativas, estão aptas a receberem o cadastro de chaves para o Pix. A guerra pelo cadastro de chaves está movimentando o mercado e alguns bancos estão sendo acusados de realizarem cadastros das chaves de segurança do Pix sem autorização dos usuários. Assim muitos clientes já devem se perguntar: o que os bancos ganham ao correr atrás dos clientes para efetuar o cadastro das chaves? “Estas instituições acreditam que ao deter as chaves, o cliente irá concentrar suas finanças nelas. Então, se cadastrar as chaves mais fáceis em uma determinada instituição, vai ter uma relação maior com ela. Nós do Social Bank acreditamos que a chave pertence ao cliente e não a instituição e por isso não entramos nessa briga. Este sistema de pagamentos é uma mudança de paradigma. Quem investe mais na experiência do usuário irá sair vitorioso nessa guerra. É o nosso caso, que já estamos a frente trabalhando focado no relacionamento com o cliente e na construção desta confiança no meio digital. Por isso, acreditamos que o cliente deve escolher onde cadastrar suas chaves por acreditar na qualidade dos serviços prestados ao longo de sua experiência”, finaliza o especialista. 

Sobre o PIX 

O PIX promete simplificar, agilizar, baratear e trazer mais segurança à cadeia de processos bancários necessários para a realização de transações. Por meio do PIX, pessoas poderão transferir valores, pagar contas e recolher impostos de forma rápida, intuitiva e prática. Ao contrário do que se vê nas restrições de dias e horários para a realização de DOCs e TEDs, a nova plataforma funcionará 24 horas por dia, sete dias por semana e com o dinheiro imediatamente disponível ao recebedor. As transações poderão ser realizadas entre pessoas, entre pessoas e estabelecimentos, entre estabelecimentos e para entidades governamentais, nos casos de recolhimento de impostos.

O cadastro das chaves de Pix foi liberado no dia 5 de outubro e as transferências começam a funcionar para todos os clientes das principais instituições financeiras a partir do dia 16 de novembro.